護(hù)航開學(xué)季，反洗錢助你行——警惕校園里的洗錢

近年來，大學(xué)生成為電信詐騙、洗錢及相關(guān)犯罪受害、受騙的高發(fā)群體之一，高校師生被不法分子利用的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。增強(qiáng)大學(xué)生群體反洗錢意識(shí)和自我保護(hù)能力，推進(jìn)平安校園建設(shè)，需要我們時(shí)刻保持警醒，避免誤入洗錢陷阱。

一、警惕常見的洗錢套路

套路一：網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢

隨著各式各樣的網(wǎng)絡(luò)游戲不斷推出，通過網(wǎng)絡(luò)游戲進(jìn)行洗錢的手段方式也不斷翻新。不法分子通過將詐騙、盜竊、賭博等上游洗錢犯罪活動(dòng)中獲取的非法資金用于購(gòu)買游戲幣或游戲道具，再通過游戲平臺(tái)或第三方交易平臺(tái)，利用充值游戲幣、代練、買賣游戲道具等方式低價(jià)轉(zhuǎn)賣出去，使非法所得資金“洗白”。

套路二：直播打賞洗錢

大學(xué)生通過支付寶、微信、銀聯(lián)、網(wǎng)銀和充值卡在網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)上進(jìn)行充值，購(gòu)買直播平臺(tái)的各種兌換禮物對(duì)主播進(jìn)行打賞。由于網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)對(duì)資金來源背景和真實(shí)去向難以監(jiān)測(cè)，被犯罪分子利用成為洗錢新通道。

套路三：網(wǎng)絡(luò)“跑分”洗錢

不法分子以兼職、游戲客戶充值、“跑分”等為由，通過借取大學(xué)生銀行賬戶進(jìn)行平臺(tái)運(yùn)作，很多大學(xué)生紛紛參與其中。“跑分”兼職實(shí)為幫助違法犯罪團(tuán)伙進(jìn)行洗錢活動(dòng)，參與者涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，需要承擔(dān)刑事法律責(zé)任。

套路四：校園貸洗錢

不法分子利用高校學(xué)生社會(huì)認(rèn)知能力較差、防范心理弱的劣勢(shì)，誘騙大學(xué)生陷入不良“校園貸”的陷阱，“美容貸” “培訓(xùn)貸”“刷單貸”“多頭貸”“高利貸”“套路貸”等違法違規(guī)貸款層出不窮。放貸人資金來源多為非法獲得，存在利用學(xué)生的個(gè)人信息和銀行賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)。

套路五：虛擬貨幣交易洗錢

虛擬貨幣具有交易快捷方便、匿名性等特點(diǎn)，易被犯罪分子利用成為洗錢新手段。不少大學(xué)生缺乏法律常識(shí)，認(rèn)為買賣虛擬幣不違法，而忽略了資金來源是犯罪所得這一重要事實(shí)，最終落入了虛擬貨幣洗錢陷阱，從而受到法律的制裁。

二、校園反洗錢案例

隨著時(shí)間的推移，各種針對(duì)校園活動(dòng)的新型洗錢手段層出不窮，我們要擦亮眼睛，避免成為犯罪分子洗錢的“白手套”。

（一）大學(xué)生兼職受騙，為地下錢莊提供換匯額度涉洗錢

案件概述

2017年，姚某等人利用澳門賭場(chǎng)工作人員身份，通過微信公眾號(hào)招募大學(xué)生參與外匯騙購(gòu)，利用218名大學(xué)生的外匯購(gòu)匯額度，涉案金額達(dá)1.4億港幣。有權(quán)機(jī)關(guān)經(jīng)過偵查，成功破獲此案，抓獲主犯姚某等4人。

案件分析

此案是國(guó)內(nèi)首例大規(guī)模利用大學(xué)生外匯額度的騙購(gòu)?fù)鈪R案。這個(gè)案件提醒我們，在校學(xué)生要增強(qiáng)反洗錢意識(shí)，提高警惕，避免成為非法金融活動(dòng)的受害者。

（二）大學(xué)生因刷單涉洗錢

案件概述

大學(xué)生范某經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)店生意受損，被張某以“輕松賺錢”的噱頭誘惑，參與了所謂的“刷單”團(tuán)隊(duì)。范某在張某的指導(dǎo)下，辦理了多張銀行卡并綁定支付平臺(tái)，交出了賬號(hào)密碼，參與了轉(zhuǎn)賬活動(dòng)。實(shí)際上，這些資金是電信詐騙團(tuán)伙的贓款，范某在短短十余天內(nèi)幫助轉(zhuǎn)移了40萬余元。最終，范某因掩飾、隱瞞犯罪所得罪被提起公訴。

案件分析

此案提醒在校大學(xué)生應(yīng)警惕網(wǎng)絡(luò)洗錢等灰黑產(chǎn)業(yè)鏈，不要因小利而損害自己的前途。社會(huì)各界應(yīng)該共同努力，加強(qiáng)法治教育，提供正規(guī)的兼職渠道，引導(dǎo)學(xué)生通過合法途徑賺取生活費(fèi)用。

（三）同寢室大學(xué)生因“兼職”幫助辦卡涉洗錢

案件概述

江西南昌某高校四名同寢室大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)洗錢團(tuán)伙利用，幫助對(duì)方用自己的銀行卡操作資金轉(zhuǎn)賬。其間，每筆轉(zhuǎn)賬對(duì)方按“千分之五”計(jì)算提成。警方介入調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)這四名學(xué)生的銀行賬戶存在異常資金流動(dòng)，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，其中一名大學(xué)生涉嫌洗錢金額高達(dá)300多萬元。

案件分析

一些大學(xué)生因法律意識(shí)薄弱，容易成為洗錢活動(dòng)的幫兇。案例中的大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)結(jié)識(shí)洗錢團(tuán)伙，提供銀行卡進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬并從中獲利，錯(cuò)誤地認(rèn)為自己僅提供銀行卡并未直接參與轉(zhuǎn)賬就不涉嫌違法，實(shí)則已觸犯法律。

三、大學(xué)生要如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)

第一，提高警惕，要意識(shí)到天上不會(huì)掉餡餅。

第二，在遇到經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，要及時(shí)找學(xué)校資助部門來解決學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)等問題。

第三，理性消費(fèi)。要養(yǎng)成自強(qiáng)自立、文明健康的生活習(xí)慣，不盲目攀比，不貪圖享樂，合理安排生活支出，審慎甚至避免通過網(wǎng)貸平臺(tái)和分期購(gòu)物平臺(tái)貸款、購(gòu)物。

第四，選擇安全的金融機(jī)構(gòu)。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。

第五，主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。

第六，不要出租出借自己的身份證件或金融賬戶、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)、舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。

來源：“中銀理財(cái)有限責(zé)任公司”微信公眾號(hào)、“德邦Fund”微信公眾號(hào)