半年前，江先生定投了某只股票型基金，每月1500元。他最初的想法是希望通過基金定投的方式來積攢一筆錢，用于支付購房首付款。江先生已經(jīng)27歲了，每月稅后收入約5500元，其中1500元用于基金定投，約1800元用于付房租，吃飯、交通、通訊和水電費(fèi)等花銷約1500元，剩余約700元自由支配。
過了一段時間后，江先生發(fā)現(xiàn)基金定投計(jì)劃給他的生活帶來了不小的壓力。除了日常的吃喝要盡量節(jié)省外，他基本上不可能像以前那樣每月去商場買衣服。為了省錢，他很少參加朋友的聚會，跟朋友的關(guān)系也疏遠(yuǎn)得多了。有時想和女朋友去看場電影，也要為電影票的價格而猶豫半天……江先生非?？鄲?，甚至想終止基金定投計(jì)劃，讓自己從拮據(jù)的生活中解脫出來。
理財(cái)專家認(rèn)為，江先生較高的消費(fèi)水平讓他可用于投資的資產(chǎn)相對較少，每月定投1500元會在很大程度上影響生活質(zhì)量。投資者投資理財(cái)?shù)囊粋€基本出發(fā)點(diǎn)是資金必須是閑錢。投資者將這些資金投入資本市場中后，不會過多地影響正常生活。在該案例中，江先生每個月基金定投的額度偏高。
投資者必須清楚，理財(cái)?shù)囊饬x是更加科學(xué)、合理地管理自己的財(cái)富，在長期的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增長，而不是一夜暴富?；鸲ㄍ缎枰苛Χ?。就當(dāng)前基金公司關(guān)于基金定投的相關(guān)規(guī)定來看，甚至每月僅需100元就可進(jìn)行定投，投資者完全能夠依照自己的收支情況，更加合理地安排定投計(jì)劃。
總體來看，基金定投與長期投資密不可分。長期投資理念實(shí)際上是在描述一種基金投資的戰(zhàn)略思想，而基金定投可理解為基金投資的戰(zhàn)術(shù)思路。在投資者進(jìn)行投資的過程中，戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)相輔相成。
