新年如何“馬上有錢” 跨年理財(cái)有妙招
時(shí)間：2014-01-03 來源：【上海證券報(bào)】
隨著馬年新年的到來，“馬上有錢”“馬上有車”“馬上有房”成為很多人當(dāng)前熱門的新年愿望。至于如何實(shí)現(xiàn)“馬上有錢”，選擇貨幣基金或許可取得立竿見影的效果。另外，投資理財(cái)本身是一種長期行為，建議投資者切忌“馬上”思維，還應(yīng)堅(jiān)持分散風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行長期投資理財(cái)。
在跨年階段，貨幣基金是實(shí)現(xiàn)“馬上有錢”的理想工具。由于貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場工具，因此貨幣基金一般具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，可以幫助投資者實(shí)現(xiàn)新年“馬上有錢”的愿望！
具體來看，貨幣基金投資成本較低，買賣貨幣基金一般都免收認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)等手續(xù)費(fèi)。而且與銀行短期理財(cái)產(chǎn)品動輒5萬、10萬的投資門檻相比，投資門檻相對較低，一般為1000元，目前還有不少基金公司甚至將旗下貨幣基金投資門檻降至1元、0.01元。再者，投資貨幣基金交易便捷，資金利用率較高，比如通過基金公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)申購貨幣基金，“T+1”日即可享受收益，且均采取每日計(jì)算收益，或按日結(jié)轉(zhuǎn)、按月結(jié)轉(zhuǎn)，幫助投資者輕松實(shí)現(xiàn)“馬上有錢”。另外，目前大多數(shù)基金公司在網(wǎng)上直銷系統(tǒng)推出“T+0”實(shí)時(shí)贖回機(jī)制，最遲“T+1”日即可到賬，資金周轉(zhuǎn)較快，能夠最大化滿足投資者流動性的需求。
不僅如此，由于專門投向風(fēng)險(xiǎn)較小的貨幣市場工具，貨幣基金還具有安全性高、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，尤其是在年末資金面相對緊張的情況下，收益表現(xiàn)較為出色。以東方金賬簿貨幣基金為例，截至12月26日，東方金賬薄每萬份收益1.5929元，七日年化收益率為5.002%元，今年以來凈值增長率為4.0746%，超越一年期定期存款基準(zhǔn)利率1.07個(gè)百分點(diǎn)。
值得一提的是，“馬上有錢”作為美好的愿望，在投資理財(cái)時(shí)切忌這種“馬上”思維，還應(yīng)堅(jiān)持分散風(fēng)險(xiǎn)、長期投資。首先，由于貨幣基金作為現(xiàn)金管理工具，其進(jìn)攻性不強(qiáng)，并不適宜長期投資；再者，單純投資貨幣基金也有可能錯(cuò)失股市、債市的投資機(jī)會。因此，對于風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對較高，有長期投資理財(cái)需求的投資者，建議選擇組合的方式，比如將股票基金、混合基金、債券基金、貨幣基金等不同類型的基金產(chǎn)品按照不同比例進(jìn)行組合配置，不僅可有效分散風(fēng)險(xiǎn)，又可適當(dāng)提高組合的進(jìn)攻性。
以東方基金旗下產(chǎn)品為例，假設(shè)我們將東方核心動力股票基金、東方增長中小盤混合基金、東方強(qiáng)化收益?zhèn)?、東方金賬簿作為標(biāo)的，分別按照30%、40%、20%、10%的比例進(jìn)行組合配置。從過去一年來看，銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至12月26日，東方核心動力、東方增長中小盤、東方強(qiáng)化收益、東方金賬簿近一年收益率分別為8.56%、32.50%、-1.47%、4.17%，盡管投資標(biāo)的有盈有虧，但組合收益率仍可達(dá)13.05%。
因此，投資理財(cái)仍要“從長計(jì)議”，可懷著“馬上有錢”的愿望，趁節(jié)假日期間盤點(diǎn)過去，同時(shí)結(jié)合自身情況和未來目標(biāo)進(jìn)行科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃。
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