讀懂《個人養(yǎng)老金》政策

個人養(yǎng)老金是什么？

個人養(yǎng)老金是指由個人自愿參加，其實(shí)行個人賬戶制度，繳費(fèi)完全由參加人個人承擔(dān)，實(shí)行完全積累。參加人通過個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺，建立個人養(yǎng)老金賬戶。

我國養(yǎng)老的“三大支柱”是指什么？

個人養(yǎng)老金又被稱為養(yǎng)老第三支柱，與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)（職業(yè)）年金共同組成我國養(yǎng)老保障體系的“三大支柱”。

l  第一支柱：政府統(tǒng)一的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)；

l  第二支柱，企業(yè)年金、職業(yè)年金；

l  第三支柱，個人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

我為什么要參加個人養(yǎng)老金制度？

l  個人參加個人養(yǎng)老金制度最直接的好處，就是能夠享受稅收優(yōu)惠政策。

l  個人養(yǎng)老金可以補(bǔ)充養(yǎng)老通道，我們的第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是保基本生活的，第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金是單位建立的，起補(bǔ)充養(yǎng)老作用。不僅可以為參加第二支柱的人員再增加了一條補(bǔ)充養(yǎng)老的渠道，對沒有參加第二支柱的人員而言，也增加了一條補(bǔ)充養(yǎng)老的渠道

l  個人養(yǎng)老金可以幫助個人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金。在繳費(fèi)階段只進(jìn)不出，個人繳費(fèi)和投資收益都在賬戶里滾存，到達(dá)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件時就可以領(lǐng)取。實(shí)際上，這也就是說從制度上幫助參加人把牢個人養(yǎng)老金的“出口”，有助于個人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，合理選擇投資產(chǎn)品和投資期限，避免提前支取，從而切實(shí)起到補(bǔ)充養(yǎng)老的作用。

個人養(yǎng)老金怎么進(jìn)行投資？

參加人可以根據(jù)不同偏好，自主選擇銀行理財(cái)、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等，還可以短期中期長期的組合，這些操作都可以在資金賬戶中完成，不需要跑多個部門和機(jī)構(gòu)。

我能夠參加個人養(yǎng)老金制度嗎？

在職人員不論是什么樣的就業(yè)形態(tài)，即不論是單位就業(yè)人員還是靈活就業(yè)人員，不受就業(yè)地域、戶籍限制，只要個人自愿都可以公平參加這個制度，跨省跨地域流動時，個人的權(quán)益都不受影響。

我需要繳納多少錢？

參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加，每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元。

未來我要如何支取個人養(yǎng)老金？

參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動能力、出國（境）定居，或者具有其他符合國家規(guī)定的情形，經(jīng)信息平臺核驗(yàn)領(lǐng)取條件后，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，領(lǐng)取方式一經(jīng)確定不得更改。領(lǐng)取時，應(yīng)將個人養(yǎng)老金由個人養(yǎng)老金資金賬戶轉(zhuǎn)入本人社會保障卡銀行賬戶。

個人養(yǎng)老金資金賬戶實(shí)行封閉運(yùn)行，其權(quán)益歸參加人所有，除另有規(guī)定外不得提前支取。參加人死亡后，其個人養(yǎng)老金資金賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。