巧用定投以小博大

時間：2007-11-27 作者：【李艷鑫】

是否你還在為提高一生中擁有、使用、保護(hù)財富資源的有效性而絞盡腦汁？是否你還在為如何改善對財富的控制力以及理財決策力而百無所措? 如果你的回答為“是”，如果你對未來養(yǎng)老、子女教育儲備有著較高的現(xiàn)金需求，就讓基金定投來幫我們解決這個問題吧。

 

【小案例】

    案例一：小韋月收入五千，屬于剛畢業(yè)的社會新鮮族，作為記者的職業(yè)需要，她想在畢業(yè)五年的時間里，買一部價錢適中的私人汽車，以減少東北西走的勞碌之苦。

專家建議：目前小韋剛畢業(yè)，沒有房貸等債務(wù)負(fù)擔(dān)，鑒于其收入有限，每月可適當(dāng)拿出一部分資金用于基金定投，以此滿足未來對現(xiàn)金的需求。

處方：建議小韋每月定投1000元投資于某基金，按照基金投資平均年收益率為 8%（8%為預(yù)期年平均收益，不代表實際收益率）計算，連續(xù)投資 60個月，期滿后可實現(xiàn) 73,476.86元的投資目標(biāo)，買車所需大部分資金即可解決。

 

    案例二：李女士是山西某國企的一名職員，收入穩(wěn)定。一女17歲，2008年參加高考。2006年李女士參加了由東方基金與山西省建行聯(lián)合主辦的“走進(jìn)山西――投資者教育活動”。結(jié)合自身的理財需求，李女士了解到，基金定投具有分散風(fēng)險、聚少積多等優(yōu)點(diǎn)，考慮到自己在子女教育儲備上的理財需求，在建行理財經(jīng)理的建議下，李女士決定以每月1000元定投東方龍基金。

專家點(diǎn)評：李女士于2006年10月26日起定投東方龍基金，截至到2007年10月31日，李女士共投入13期共13000元，賬戶金額為19042.3元，收益率達(dá)46.48%（前端收費(fèi)，費(fèi)率1.5%）。如果李女士能夠堅持長期投資，那么在2008年6月高考前，為孩子攢夠一筆入學(xué)費(fèi)用應(yīng)該問題不大。

 

案例三，巧用定投安心養(yǎng)老。

現(xiàn)代人生活壓力巨大，如何為自己積攢一筆數(shù)目不菲的養(yǎng)老金也要未雨綢繆。假定每年通脹為3%，預(yù)計退休年齡60歲,壽命80歲。如果以退休后每月開支3000元人民幣（現(xiàn)值計價）為退休后的生活標(biāo)準(zhǔn)，那么在您退休后的20年間，要想實現(xiàn)上述養(yǎng)老目標(biāo)，即需提早做好理財準(zhǔn)備。在年平均投資收益為5% 的前提下，若您的年齡為25歲，則您需要儲備的退休金為152萬，相應(yīng)每月只需投入1339元用于基金定投，即可一勞永逸地儲備不菲的相應(yīng)金額的養(yǎng)老金。不同年齡階段、不同年平均投資收益預(yù)期下，用于儲備退休金所需每月基金定投金額統(tǒng)計如下表所示：

不同收益率預(yù)期下儲備養(yǎng)老金所需每月基金定投金額統(tǒng)計表  單位：元

（注： 假設(shè)60-80歲支取的養(yǎng)老金恒定；60歲以后的儲蓄假定獲取相當(dāng)于通貨膨脹的收益率。其中：

①在3%的通貨膨脹率預(yù)期下，60歲時等同于當(dāng)前3000元的購買力；

②為達(dá)到①的購買力水平，在3%的通貨膨脹率預(yù)期下，不同年齡階段至60歲止所需儲備退休金的金額；

③不同年平均投資收益預(yù)期下，根據(jù)年金現(xiàn)值系數(shù)計算得出為達(dá)到②而每月需要定投的金額）

 

其實無論是對剛剛步入社會的小韋或是山西的李小姐，還是對未來養(yǎng)老投資有著較高需求的投資者，基金定期定額投資業(yè)務(wù)不僅能夠幫助她們實現(xiàn)家庭理財計劃，更有助于投資者養(yǎng)成良好的理財意識和投資習(xí)慣。我們知道，理財不一定與家庭收入成正比，只要我們擁有良好的理財規(guī)劃，巧用基金以小博大，同樣可以借助基金定投“復(fù)利增值、聚沙成塔”的特點(diǎn)，獲得較高的生活保障，以此提升生活品質(zhì)，實現(xiàn)財富夢想！

 

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